+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Роль кредита для малого бизнеса

Роль кредита для малого бизнеса

На стоимость кредитов также оказывает влияние снижение стоимости привлекаемых ресурсов, так как проценты по депозитам снизились вместе со снижением ключевой ставки. При этом крупные банки формируют тренд, которому должны следовать и небольшие банки, чтобы оставаться конкурентоспособными. Однако на деле декларируемое крупными банками снижение процентных ставок по кредитам для малых и средних предприятий сопровождается ужесточением требований к заемщикам для получения кредита по заявленной минимальной ставке, что нивелирует эффект снижения. Чаще всего такие программы отличаются малыми суммами кредитов и повышенными требованиями к залогу. Но даже при столь высокой шкале ставок не многие предприятия могут получить кредит. Процентная ставка зависит от множества факторов, в том числе:

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Дают ли банки кредиты малому бизнесу?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вы точно человек?

Плеханова Научный руководитель - доктор экономических наук, профессор Ляльков Михаил Иванович Официальные оппоненты: Плеханова по адресу: Москва, Стремянный пер.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Российской экономической академии им. Ученый секретарь диссертационного совета, доктор экономических наук, профессор 1. Рыночные преобразования в России поставили новые задачи перед российским банковским сектором в решении проблем повышения экономического роста.

Одной из приоритетных задач современной банковской системы России является сбалансированность интересов малого предпринимательства предприятий малого и среднего бизнеса , с одной стороны, и коммерческих банков, с другой.

На этапе формирования малого предпринимательства в условиях затянувшегося спада производства, резкого снижения уровня жизни населения, отсутствия институциональной инфраструктуры и финансовых средств, больших налогов и острой конкуренции импортной продукции, его структура сложилась нерационально.

Производственный сектор практически отсутствует, отечественные предприниматели не имеют средств для его развития. В связи с этим актуальность диссертационного исследования обусловлена необходимостью ускоренного развития такого сектора российской экономики, как малое предпринимательство, которое наиболее быстро решает проблемы повсеместного обеспечения занятости населения, насыщения рынка конкурентоспособными и дешевыми товарами отечественного производства, повышения уровня национального благосостояния, расширения налогооблагаемой базы региональных и местных бюджетов, смягчения остроты социально-экономических последствий рыночных реформ.

Для поддержания отечественного производителя в сфере малого предпринимательства нужны значительные кредитные средства, однако коммерческие банки из-за риска невозврата опасаются выдавать им кредиты.

Российские банки зачастую не хотят, а иногда и не умеют работать с малыми и средними предприятиями в части кредитования их бизнеса.

В работе над диссертацией автор опирался на исследования российских и зарубежных ученых и специалистов: Шумпетера Й. В работах названных авторов рассматриваются теоретические основы кредитования в целом, вопросы же кредитования субъектов малого предпринимательства в России ни теоретически, ни практически в достаточной степени не проработаны.

Все это и предопределило выбор темы исследования. Степень научной разработанности проблемы. История кредитования малого предпринимательства в развитых странах исчисляется многими десятилетиями, кредитные технологии там отработаны и имеют широкое практическое применение.

В России же рыночная экономика находится на начальной стадии развития, и тема кредитования1 российского малого предпринимательства в экономической литературе представлена слабо.

Специальные работы комплексно и всесторонне рассматривающие эту проблему отсутствуют. В условиях современного развития российской экономики, а также короткой рыночной истории функционирования банковской системы, вопросы кредитования реального сектора экономики, включая малое предпринимательство, еще не сформировались в самостоятельные научные направления.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационной работы заключается в выработке рекомендаций по внедрению современных технологий кредитования субъектов малого предпринимательства в практику российских банков.

Поставленная цель определила конкретные задачи исследования, такие как: Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих в процессе кредитования субъектов малого предпринимательства в период формирования рыночного механизма в российской экономике.

Объектом исследования являются контрагенты отношений, возникающих в процессе кредитования: Теоретической основой диссертационного исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области финансов, банковского дела, кредитной политики банков, экономики малого предпринимательства.

В процессе диссертационного исследования изучены материалы российских и зарубежных научных конференций, проанализированы статистические и справочные материалы, аналитические и обзорные материалы отечественных и зарубежных кредитных институтов и информационных агентств.

В диссертации использованы законодательные и нормативные документы РФ, Постановления и инструктивные материалы Правительства и Центрального банка России. Методологической основой исследования выступают общенаучные методы познания: В совокупности с использованной экономической информацией и теоретическими положениями в диссертационном исследовании эти методы позволили обеспечить достоверность полученных результатов и обоснованность выводов.

Научная новизна результатов исследования состоит в: Практическая значимость работы состоит в следующем: Апробация результатов исследования. Результаты исследования могут быть использованы: Основные положения диссертации использовались автором в учебном процессе РЭА им.

По теме диссертационного исследования опубликованы 12 научных работ общим объемом 7,34 п. Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Цель и задачи диссертационной работы определили логику исследования и его структуру.

Диссертация изложена на листах, цифровой и графический материал представлен в 6 таблицах и 12 рисунках. Введение Глава I. Современная стратегия развития и реформирования банковского сектора в российской экономике 1.

Структура и роль кредитной системы в рыночной экономике 1. Реформирование банковской системы в условиях действия рыночного механизма Глава II. Роль коммерческих банков в кредитовании субъектов малого предпринимательства 2.

Малое предпринимательство в российской экономике: Роль кредита в развитии субъектов малого предпринимательства 2. Особенности кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в развитых странах Глава III. Современные технологии кредитования субъектов малого предпринимательства в условиях формирования рыночного механизма 3.

Возможности и перспективы развития рынка кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса 3. Опыт кредитования российских предприятий малого и среднего бизнеса зарубежными банками на примере Европейского банка реконструкции и развития 3. Управление кредитными рисками и инструментарий продвижения кредитования субъектов малого предпринимательства в регионы Заключение Приложения 2.

Центральное место в регулировании и развитии реального сектора российской экономики принадлежит банковскому сектору, который может активно влиять на увеличение внутреннего валового продукта, приходящегося на душу населения, и тем самым способствовать повышению уровня экономического роста.

И хотя институциональная структура банковского сектора в целом сформирована, российские банки, в силу короткой истории их функционирования, сопровождавшейся банковским кризисом и дефолтом, в должной мере не выполняют своей главной задачи по аккумулированию денежных средств и их трансформации в кредиты и инвестиции.

В связи с этим, банковская система нуждается в совершенствовании. Опираясь на заявление Правительства и Центрального банка Российской Федерации от В настоящее время одной из проблем банковской системы России является недостаточный уровень ее капитализации.

Однако основная часть банков, особенно региональных, в столь короткий срок достигнуть указанный норматив не сможет. В диссертации проведен анализ поэтапного возникновения и развития коммерческих банков в России.

Так, число кредитных организаций с уставным капиталом менее 30 млн. Более того процесс ускоренного объединения банковских структур может отрицательно сказаться на развитии регионов. В связи с этим, автор предлагает расширить временные рамки проведения капитализации банков до года и на этот период ввести шкалу минимальных величин уставного капитала по годам в зависимости от размеров банков.

Повышению уровня капитализации банков может способствовать их слияние или присоединение, а также организация крупными банками собственных филиалов в регионах. Однако процесс этот должен проходить под строгим контролем Центрального банка Российской Федерации, чтобы не нарушались права вкладчиков и акционеров.

Наиболее щадящей финансовой схемой слияния банков являются холдинги, когда входящие в него банки внешне остаются самостоятельными, а глобальное управление ими переходит к головной организации холдинга, которая по закону может повлиять на решения, принимаемые банком, либо потому, что владеет контрольным пакетом акций, либо согласно трастовому договору.

Принятие этого закона, повысив доверие населения к коммерческим банкам, увеличит приток денежных средств в банковский сектор. Центральным аспектом совершенствования банковского сектори является создание конкуренции на рынке банковских услуг.

По мнению автора, формирование конкурентной среды должно идти по пути ускоренного процесса выхода государства из капиталов банков, так как у банков с государственным участием, функционирующих вне конкуренции, нет необходимости разрабатывать новые услуги, проводить более активную маркетинговую политику, снижать процентные ставки на кредиты.

Важным направлением совершенствования банковского сектора страны является использование иностранного капитала. Вторая группа проблем касается рассмотрения роли и значения банковского кредита в развитии реального сектора экономики - российского малого предпринимательства.

Переход России к рыночным отношениям принципиально изменил традиционные подходы к развитию экономики. Одним из приоритетов экономической политики государства стало развитие малого предпринимательства, которое в странах с рыночной экономикой является ведущим сектором, определяющим темпы экономического роста.

Период создания и функционирования рыночной экономики характеризуется появлением новых терминов и понятий.

В этих условиях исключительно важная роль принадлежит исследованию понятийного аппарата, используемого в диссертационной работе. Изучение позиций зарубежных и российских экономистов позволило автору уточнить современную- трактовку предпринимательства.

Под предпринимательством мы понимаем рисковую сферу экономической деятельности, в которой предприниматель реализует себя как организатор производства по созданию и освоению новых, необходимых потребителю, видов товаров, услуг и технологий с целью получения предпринимательского дохода, размер которого непредсказуем.

Малый бизнес, по мнению автора, - это предприятия индивидуальной трудовой деятельности и семейные предприятия без применения наемного труда. Рыночная экономика диктует иные отношения к кредитам, которые выдаются банками на сугубо коммерческой основе.

В диссертации обосновывается выделение такого понятия в теории кредитования тем, что российские субъекты малого предпринимательства не могут получить банковский кредит из-за отсутствия у них залога или полноценных гарантий.

В свою очередь и коммерческие банки не могут полноценно развивать свой бизнес по причине сужения клиентской базы из-за отсутствия обеспеченности кредитов у широкой прослойки наиболее активной части населения, желающей заниматься собственным бизнесом.

Углубленная проработка принципа обеспеченности кредита, выдаваемого субъектам малого предпринимательства, позволила выявить его некоторые особенности. С учетом российского менталитета в качестве обеспеченности кредита банки принимают в основном различные виды материально-вещественного залога.

Однако в условиях рыночной экономики, залог часто обесценивается, возникают трудности в его реализации. В связи с этим, не уменьшая значимости залога в принципе, автор считает необходимым введение в состав условий кредитования субъектов малого предпринимательства наличия у них текущего бизнеса, который и станет реальной основой возвратности кредита.

Кредит для субъекта малого предпринимательства — это финансовая категория, являющаяся неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений, когда заемщику предоставляются денежные средства в долг на принципах срочности, платности, возвратности, целевого использования и обеспеченности в виде наличия у него текущего бизнеса как реального источника погашения долга.

Автор же считает, что в настоящее время в банковском секторе наиболее перспективными объектами размещения кредитных ресурсов являются предприятия малого и среднего бизнеса. Именно эти предприятия способны, в отличие от большинства крупных структур, наиболее эффективно адаптироваться в быстро меняющейся экономической ситуации.

В последнее время в этом рыночном секторе наблюдается устойчивая тенденция экономического роста, чему во многом способствует высокая оборачиваемость активов, невысокий удельный вес постоянных затрат на поддержание бизнеса, достаточная прозрачность и прогнозируемость результатов работы.

И хотя для банков деятельность в этом секторе менее прибыльна, она более надежна и перспективна. Поток денежных средств в экономику - это создание товаров и услуг, новые рабочие места, доходы населения, а значит, и сбережения - источник средств банков в перспективе.

Однако управленческий персонал предприятий малого и среднего бизнеса, обращающийся за кредитами, не обладает нужным уровнем менеджмента: Кредитование субъектов малого предпринимательства Ускоренное развитие реального сектора российской экономики Денежный поток в экономику от реализации продукции российских товаропроизводителей.

Кредитование субъектов малого предпринимательства. Взаимосвязь кредитования субъектов малого предпринимательства и увеличения финансовой базы банковского сектора Для повышения заинтересованности коммерческих банков в кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса автор предлагает изменить условия их кредитования.

Экономический потенциал текущего бизнеса заемщика представляет собой ресурсы: Методика комплексной оценки экономического потенциала текущего бизнеса заемщика включает несколько блоков: Общеэкономический блок оценки экономического потенциала текущего бизнеса заемщика представляет собой проверку законности, экологической чистоты производственной деятельности, использования энергосберегающих и природоохранных технологий, прибыльности, ликвидности бизнеса, а также своевременность уплаты налогов, отсутствие задержки платежей поставщикам и потребителям.

Рыночный блок оценки текущего бизнеса заемщика включает определение места предприятия в данном бизнесе, оценку ведения бизнеса, востребованность услуг и товаров потребителями в ближайшей перспективе, умение получать доход.

Кредитование малого бизнеса диплом по банковскому делу , Дипломная из Банковское дело

Специальность Ученый секретарь диссертационного совета ДМ Сегодняшняя экономика Российской Федерации основывается на технологических процессах, которые характерны для индустриального общества.

Статья посвящена анализу кредитования российского малого предпринимательства на современном этапе его развития. Рассмотрены особенности внешней среды российского малого предпринимательства и проблемы кредитования данного сектора экономики, предложены некоторые пути разрешения этой проблемы с учетом зарубежного и отечественного опыта государственной финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства. Ключевые слова:

Займы позволяют владельцам компаний своевременно реагировать на изменения рынка. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются банковские кредиты. Наиболее остро вопрос о получении банковского кредита стоит для малых предприятий: А значит, малый бизнес просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию.

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса?

Home Кредиты и мировая экономика Несмотря на известную мировую кредитную практику, которая не один десяток лет удерживала экономику многих стран на высоком уровне, современные скептики умудрились внедрить мнение прямо противоположное. Они выдвигают версию, что роль кредита в экономике весьма сомнительна, поскольку жизнь в кредит есть не что иное, как миф экономического благополучия. Дескать, кругооборот капитала может быть осуществлен и без привлечения сторонних средств, и тогда чистая прибыль окажется тем самым показателем роста экономики. На самом деле, даже в самом простом учебнике экономике рассказывается о преобразовании денежного капитала в ссудный во время кредитования. И этот момент крайне важен в развитии экономики страны и благосостояния населения. Причем, существенные вливания обычно происходят из-за рубежа, увеличивая таким образом производство, расширяя научные и культурные области, сельское хозяйство. И это делается не из бедности, а для того, чтобы у хозяйствующих субъектов не возникало временного простоя в активности из-за занятости средств в обороте. Безналичные денежные обороты в рамках страны важны для ускорения кругооборота капитала. Точно так же кредиты способствуют улучшению уровня жизни населению, то есть не имея свободных средств, но имея возможность заработать их в будущем, материальными благами можно пользоваться уже сейчас, в настоящее время.

Кредитование малого бизнеса "с нуля" в России

Плеханова Научный руководитель - доктор экономических наук, профессор Ляльков Михаил Иванович Официальные оппоненты: Плеханова по адресу: Москва, Стремянный пер. С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Российской экономической академии им.

Мало того, что они используют половину рабочей силы частного сектора страны - около миллионов человек, но с года они создали примерно две трети чистых новых рабочих мест в нашей стране.

Поиск Кредиты для малого бизнеса В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Главное — желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Государственное кредитование малого бизнеса в США

.

.

Кредиты для малого бизнеса

.

Скачать бесплатный автореферат диссертации на тему 'Роль банковского кредитования малого и среднего бизнеса в устойчивом развитии экономики' .

.

Снижение ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса

.

Кредиты и мировая экономика

.

.

.

Кредиты для бизнеса, кредитование предпринимателей

.

.

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Софрон

    Корнев не пори чушь, эти правоотношения регулируются локальными актами субъектов, везде они разные. А то что ты несешь это ересь. Позор. Какие-то термины новые навыдумывал бойцовая собака, нет такого определения не в кинологии, не в юриспруденции. Иди в жопу

  2. Ипатий

    Всё это хорошо,но земля уже давно разобрана,селяви

  3. Ольга

    И ЧЕМ БОЛЬШЕ СВИДЕТЕЛЕЙ ТЕМ БОЛЬШЕ!

  4. provberdi

    Тарас а если я реально купил машину в Германии за 600 евро и мне будут наши кондоны наворачивать другую цену то есть свою шоколадную надбавку как быть ?

  5. clicliring

    По поводу выгула все более менее верно.

  6. Анисим

    Про кап ремонт в квитке ЖКХ хотелось бы услышать, тем более вроде как были уже прецеденты судились.

  7. Степан

    Респект из Броваров ))

  8. Лада

    Сволочі вже не знають, що придумати проти бідного народу👎👎👎👎👎👎

  9. Марианна

    Особисто я вже давно розкусив аес і всіма можливими засобами відмовляв людей вестися на їх призиви мітингувати. Це розвод, а якщо глянути останне відео ярошевич-южаніна все стає на свої місця. Всім добра!

© 2018 roaldaron.com